Pojedyncze finansowanie faktury – czym jest i kiedy warto z niego skorzystać?
Współczesny rynek wymaga od przedsiębiorców nie tylko elastyczności, ale przede wszystkim płynności finansowej. Opóźnienia w płatnościach od kontrahentów to codzienność wielu firm, szczególnie tych działających w sektorze MŚP. Jednym z rozwiązań, które pozwala szybko pozyskać środki na bieżącą działalność, jest pojedyncze finansowanie faktury. Czym dokładnie jest ta usługa, jakie są jej zalety oraz w jakich sytuacjach warto z niej skorzystać? Wyjaśniam poniżej.
Czym jest pojedyncze finansowanie faktury?
Pojedyncze finansowanie faktury, znane również jako faktoring pojedynczy lub jednorazowy, to usługa polegająca na uzyskaniu finansowania w zamian za przekazanie faktorowi jednej, wybranej faktury sprzedażowej. W przeciwieństwie do klasycznego faktoringu, gdzie umowa obejmuje stałą współpracę i regularne przekazywanie faktur, w tym przypadku przedsiębiorca decyduje się na finansowanie tylko jednej, konkretnej transakcji.
Jak to działa?
- Firma wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności dla swojego kontrahenta.
- Zgłasza ją do faktora (firmy faktoringowej) z prośbą o sfinansowanie.
- Faktor analizuje wiarygodność kontrahenta oraz samej faktury.
- Po pozytywnej weryfikacji, faktor wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę, najczęściej w wysokości 80-95% wartości faktury.
- Po otrzymaniu płatności od kontrahenta, faktor przekazuje pozostałą część kwoty (pomniejszoną o prowizję) przedsiębiorcy.
Zalety pojedynczego finansowania faktury
- Brak stałych zobowiązań
Przedsiębiorca nie musi podpisywać długoterminowej umowy – korzysta z usługi wtedy, gdy faktycznie tego potrzebuje. - Szybki dostęp do gotówki
Środki z faktury można otrzymać nawet w ciągu 24 godzin od zgłoszenia wniosku. - Minimum formalności
W porównaniu do kredytu czy klasycznego faktoringu, procedura jest uproszczona i nie wymaga dostarczania wielu dokumentów finansowych. - Poprawa płynności finansowej
Pozwala uniknąć zatorów płatniczych i utrzymać płynność w firmie. - Elastyczność
Przedsiębiorca sam decyduje, którą fakturę chce sfinansować.
Kiedy warto skorzystać z pojedynczego finansowania faktury?
Pojedyncze finansowanie faktury sprawdza się w wielu sytuacjach, zwłaszcza gdy:
-
Firma nie chce lub nie może korzystać z długoterminowego faktoringu.
Niektóre przedsiębiorstwa nie chcą wiązać się długoterminową umową lub mają zbyt małą liczbę faktur, by regularna współpraca z faktorem była opłacalna. -
Występuje nagła potrzeba gotówki.
Niespodziewane wydatki, sezonowy wzrost zamówień czy konieczność zapłaty za towar lub usługę mogą wymagać szybkiego zastrzyku środków. -
Chodzi o wysoką, pojedynczą fakturę.
Gdy firma wystawia wyjątkowo dużą fakturę i nie może pozwolić sobie na długie oczekiwanie na przelew od kontrahenta. -
Klient jest nowy lub jednorazowy.
Współpraca z nowym odbiorcą, co do którego nie mamy pewności co do terminowości płatności, może być mniej ryzykowna dzięki pojedynczemu finansowaniu faktury. -
Firma nie spełnia wymogów kredytowych.
Dla przedsiębiorstw o krótkiej historii działalności lub gorszej ocenie kredytowej, pojedyncze finansowanie faktury może być łatwiej dostępne niż kredyt bankowy.
Przykład zastosowania
Wyobraźmy sobie firmę budowlaną, która realizuje duży kontrakt i wystawia fakturę na 100 000 zł z 60-dniowym terminem płatności. Tymczasem musi zakupić materiały i opłacić podwykonawców. Zamiast czekać dwa miesiące na przelew od inwestora, firma przekazuje fakturę do faktora i otrzymuje 90 000 zł w ciągu jednego dnia. Dzięki temu może kontynuować prace bez zakłóceń, a po otrzymaniu płatności przez faktora rozlicza się z pozostałej kwoty.
Jakie są koszty pojedynczego finansowania faktury?
Koszty usługi są wyższe niż w przypadku standardowego faktoringu, ale obejmują tylko jedną transakcję. Najczęściej są to:
- Prowizja faktora – procent od wartości faktury (zazwyczaj od 1 do 5%).
- Odsetki – za okres od wypłaty środków do czasu spłaty faktury przez kontrahenta (jeśli usługa jest rozliczana w ten sposób).
Warto pamiętać, że całkowity koszt zależy od wartości faktury, okresu finansowania oraz wiarygodności kontrahenta.
Podsumowanie
Pojedyncze finansowanie faktury to elastyczne i szybkie rozwiązanie dla firm, które potrzebują natychmiastowego zastrzyku gotówki bez konieczności długoterminowej współpracy z faktorem. Usługa ta sprawdzi się zarówno w sytuacjach nagłych, jak i przy okazjonalnych, dużych transakcjach. Choć koszt jednostkowy może być wyższy niż w przypadku klasycznego faktoringu, to brak stałych zobowiązań i minimum formalności czynią pojedyncze finansowanie faktury atrakcyjną alternatywą dla kredytu czy stałego faktoringu.
Autor: [Twoje Imię i Nazwisko]
Specjalista ds. finansowania przedsiębiorstw
Blog: [Nazwa Twojego Bloga]